「もう資金が足りない…どうしよう」
「銀行融資も断られた…このままでは倒産？」
経営をしていると、予期せぬ資金繰りの悪化に直面することがあります。特に「ファクタリング」「手形割引」「ビジネスローン」といった「最終手段」を考えざるを得ない状況では、不安や焦りで冷静な判断ができなくなることも。
本記事では、資金繰りが厳しいときの「最終手段」だけでなく、最終手段を使う前にできる対策やどんな状況でも絶対に怠ってはいけない支払いなどをわかりやすくお伝えします。
「何から手をつければいいかわからない」と悩んでいる方も、この記事を読めば冷静に資金繰りの改善策を考えられるようになります。
最後まで読んで、最終手段に頼らなくても済む経営を目指しましょう！
資金繰りが厳しいときの最終手段3選
資金繰りが厳しくなると、「すぐに資金を確保しないと会社がまわらない」という状況に陥ることがあります。
そんなときに活用できる最終手段として、「ファクタリング」「手形割引」「ビジネスローン」の3つがあります。
それぞれの仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説します。
ファクタリング
ファクタリングとは、売掛金（未回収の売上）をファクタリング会社に売却し、早期に資金化する方法です。
通常、売掛金は取引先の支払いサイト（30日後や60日後など）に基づいて入金されますが、ファクタリングを利用すれば、その入金を待たずに資金を得ることができます。
手形割引
手形割引とは、取引先から受け取った受取手形を銀行や金融機関に持ち込み、期日前に現金化する方法です。
例えば、「3カ月後に100万円が入る手形」を銀行に持ち込むと、手数料を引いた額がすぐに手に入ります。
ビジネスローン
ビジネスローンは、銀行やノンバンク（消費者金融系）から借り入れできる事業者向けのローンです。
担保や保証人が不要なものが多く、比較的スピーディーに資金調達ができます。
資金繰りが厳しいときの最終手段として、「ファクタリング」「手形割引」「ビジネスローン」の3つを紹介しました。
それぞれにメリット・デメリットがあるため、状況に応じて適切な方法を選ぶことが重要です。
ただし、どの方法も手数料や金利などのコストがかかるため、短期的な解決策として考え、根本的な資金繰りの改善にも取り組むことが大切です。
資金繰りで最終手段を使う前にできる5つの対策
資金繰りが厳しくなると、「どうにかしてお金を工面しなければ！」と焦ってしまいがちです。
しかし、最終手段を使う前に、まずはできることを試してみましょう。
資金繰りを改善するための5つの対策はこちらになります。
対策②在庫を削減する
対策③売掛金を早めに回収
対策④未払金の支払いを待ってもらう
対策⑤資産を売却する
順にみていきましょう。
対策①経費を削減する
資金繰りが悪化しているとき、最初に取り組むべきなのが「経費の削減」です。
無駄な支出を減らすことで、手元の資金を確保できます。
・固定費の見直し・・・家賃や光熱費、通信費など、毎月かかる費用を削減する。
・業務の効率化・・・人件費を抑えるために業務を見直し、自動化できる部分はシステムを導入する。
・外注費を減らす・・・できる仕事は社内で対応し、外部委託の費用を抑える。
小さな削減の積み重ねが、大きな資金の確保につながります。
対策②在庫を削減する
過剰な在庫は、会社の資金を圧迫する大きな要因の一つです。
在庫を抱えすぎると、仕入れ代金が増え、キャッシュフローが悪化します。
・売れ残り商品をセールで処分・・・割引販売やキャンペーンを行い、在庫を早めに売り切る。
・仕入れを抑える・・・しばらくの間、新たな仕入れを最小限にし、手元の在庫を活用する。
・返品・値引き交渉・・・仕入れ先に返品を相談したり、条件を見直したりしてもらう。
在庫を適正化すれば、現金が手元に残りやすくなります。
対策③売掛金を早めに回収
取引先からの支払いを待っている間に資金繰りが悪化するケースは少なくありません。
売掛金を早めに回収できれば、資金繰りが改善します。
・支払いサイトを短縮する交渉・・・取引先に相談し、支払い期限を短くしてもらう。
・早期入金のインセンティブをつける・・・「早めに支払えば○%割引」といった特典を提供する。
少しでも早く資金を回収できれば、資金繰りの改善につながります。
対策④未払金の支払いを待ってもらう
売掛金の回収を早めるのと同時に、未払金（仕入れ代金や家賃など）の支払いを遅らせることも有効です。
・取引先と支払い延期を交渉する・・・「資金繰りが厳しいので、支払いを1カ月延ばせませんか？」と相談する。
・分割払いにしてもらう・・・一度に支払うのが厳しい場合、分割払いを提案する。
誠実に相談すれば、柔軟に対応してくれる取引先も多いので、早めに交渉することが大切です。
対策⑤資産を売却する
会社が所有する資産の中には、すぐに現金化できるものがあるかもしれません。
売却できるものを探し、資金調達に活用しましょう。
・使っていない設備や機械を売る・・・中古市場で売却し、現金に換える。
・社用車を売却する・・・リースに切り替えれば、維持費も削減できる。
・オフィスの縮小や移転を検討する・・・家賃が高い場合、小さいオフィスに移転することでコストを大幅に削減できる。
資産を売却することで、借金を増やさずに資金を確保できます。
資金繰りが厳しいからといって、すぐに最終手段を使うのではなく、まずは今回紹介した5つの対策を試してみましょう。
5つの対策を講じることで、資金繰りの危機を乗り越えられる可能性が高まります。
資金繰りが厳しくても怠ってはいけないこと
資金繰りが厳しくなると、「とにかく支払いを減らしたい！」という気持ちになりがちです。
しかし、どんなに資金が苦しくても、支払いを怠ることでさらに深刻な事態を招くものがあります。
ここでは、絶対に遅れてはいけない3つの支払いについて解説します。
従業員へ給与を支払うこと
従業員の給与は、資金繰りが苦しくても最優先で支払わなければならないものです。給与が支払われないと、従業員は生活が成り立たず、不安から離職につながることもあります。
資金繰りが厳しい場合は、役員報酬を削減する、補助金や助成金を活用するなど、できる限りの対策を講じて従業員の給与を守りましょう。
仕入れ先へ支払うこと
商品や材料の仕入れ先への支払いを滞らせると、信用を失い、今後の取引ができなくなる可能性があります。仕入れができなくなると、販売や生産がストップし、さらなる資金繰りの悪化を招くことになります。
仕入れ先との信頼関係を保つことが、長期的な資金繰りの安定にもつながります。
支払手形を支払うこと
取引先に約束手形を発行している場合、その支払いを絶対に遅らせてはいけません。手形の支払いができずに「不渡り」を出すと、会社の信用は一気に失われ、最悪の場合、倒産の危機に陥ります。
手形の不渡りは、一度でも出すと経営に大きなダメージを与えるため、絶対に避けるようにしましょう。
厳しい状況でも、これらの3つの支払いを優先しつつ、資金繰りを改善する方法を考えていきましょう。
資金繰り健全化のために中期経営計画を立てる3つのメリット
資金繰りが厳しくなると、目の前の支払いにばかり気を取られ、長期的な視点を持つのが難しくなります。
しかし、資金繰りを安定させるためには、しっかりとした「中期経営計画」を立てることが重要です。
ここでは、中期経営計画を作成することで得られる3つのメリットをお伝えします。
メリット①資金繰りの見通しが立ちやすくなる
中期経営計画とは、3～5年程度の中期的な視点で経営目標や資金計画を立てることです。この計画を作ることで、「いつ、どれくらい資金が必要か」「どのタイミングで資金不足になりそうか」を把握しやすくなります。
例えば、売上や利益の見通しを立てることで、適切な資金確保の計画ができ、資金不足のタイミングを予測して早めに対策を打つことが可能になります。また、銀行や投資家に対しても計画的な資金調達の説明ができるため、融資の交渉もスムーズに進むでしょう。
計画なしに場当たり的な資金繰りをしていると、突然の資金ショートに対応できなくなるリスクがあります。事前に見通しを立てておけば、余裕を持った経営が可能になり、資金繰りの安定につながります。
メリット②経費の無駄を削減し、利益を増やせる
中期経営計画を作成すると、「本当に必要な経費」と「削減できる経費」が明確になります。計画を立てずに経営をしていると、気づかないうちに無駄な支出が増えてしまうこともあります。
例えば、固定費の見直しを行えば、家賃や人件費、広告費などを適正化することが可能です。また、計画的な資金配分を行うことで、不要な経費を削減し、必要な設備投資や販促費に資金を回すことができます。
売上が増えなくても、経費削減によって利益を確保しやすくなるため、利益率の改善にもつながります。計画的な資金管理を行うことで、資金繰りの安定だけでなく、事業の成長にもつながります。
メリット③銀行や投資家からの信用が高まる
銀行から融資を受ける際、「この会社は計画的に経営をしているか？」という点が重要な審査ポイントになります。しっかりとした中期経営計画がある会社は、金融機関からの信用が高まり、資金調達がしやすくなります。
例えば、計画が明確であれば、融資の審査もスムーズに進み、銀行側も安心して融資を行いやすくなります。また、投資家や取引先に対しても、計画的な成長が期待できる企業と見なされるため、信用を得やすくなります。さらに、経営の方向性が明確になることで、意思決定にブレがなくなり、安定した成長が見込めるでしょう。
資金繰りを健全化するためには、「場当たり的な対応」ではなく、「中期的な計画」を持つことが重要です。
最終手段に頼らなくても済むよう、今からしっかりと経営計画を立てていきましょう！
まとめ｜資金繰りで最終手段を使わないように早めの対策をしよう！
資金繰りが厳しくなると、焦りから間違った判断をしてしまいがちです。しかし、最終手段を取る前に「できる対策」をしっかりと考えることが大切です。
本記事では、資金繰りが厳しいときの最終手段や事前にできる5つの対策、そしてどんな状況でも守るべき支払いについて解説しました。
資金繰りを安定させるためには「中期経営計画」を立てることがカギとなります。計画を持つことで、無駄なコストを削減し、資金ショートを未然に防ぐことができます。
最終手段に頼る前に、まずは現状を冷静に見つめ直し、できることから着実に実行しましょう。今すぐできる対策を実践し、安定した資金繰りと持続的な経営を目指しましょう！
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